Entenda a diferença entre os tipos de empréstimos

Quando a situação aperta, financeiramente falando, recorremos ao empréstimo, mas existem tantos tipos, como saber qual o certo para você? Basicamente todos possuem a mesma função de te emprestar dinheiro e assim fazer com que você saia do aperto ou realize o sonho que sempre quis.

Mas sabendo que nem todo mundo conhece a diferença entre os empréstimos, iremos aqui ao longo deste texto explicar a diferença entre eles. Então, caso tenha ficado curioso, basta continuar com a leitura.

O que é um empréstimo?

Mas antes de começarmos a fazer a diferenciação de um empréstimo para o outro, iremos aqui fazer um breve resumo sobre o que seria um empréstimo.

Quem necessita de recursos financeiros, seja para adquirir medicamentos, itens essenciais do cotidiano ou liquidar dívidas com taxas abusivas, tem a opção de solicitar um empréstimo.

Essa requisição pode ser realizada junto a uma instituição financeira ou banco, mediante a formalização de um contrato.

O montante solicitado para o empréstimo é distribuído em parcelas, acrescido de juros, e possui um prazo pré-definido para quitação.

Todos os pormenores, incluindo o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, devem estar claramente especificados no contrato, podendo variar conforme as políticas de cada credor.

Algumas instituições oferecem empréstimos sem a necessidade de garantias, enquanto outras permitem a utilização de bens como imóveis ou a garantia do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

Principais tipos de empréstimos

Como já falamos, existem vários tipos de empréstimos, então agora iremos apresentar alguns deles para você.

Crédito pessoal

Essa é uma das modalidades mais difundidas no mercado, também referida como empréstimo pessoal, caracterizado por regras, taxas e juros amplamente variáveis.

Esse tipo de crédito oferece ao cliente a flexibilidade de destinar os recursos para qualquer finalidade, sem a necessidade de justificar o uso do dinheiro. Para obter acesso ao empréstimo pessoal, o consumidor precisa realizar uma simulação, considerando prazo, juros e o valor final do contrato.

É prática comum das instituições financeiras solicitar o CPF e comprovante de renda para avaliar a viabilidade desse empréstimo. Após a análise de crédito, é decidido se a quantia solicitada será disponibilizada.

Vantagens do Empréstimo Pessoal

• A liberação dos fundos pode ocorrer em até 1 dia.
• Algumas instituições financeiras costumam conceder crédito mesmo para clientes com restrições no nome.
• Geralmente, é mais econômico que a utilização do limite do Cheque Especial.

Desvantagens do Empréstimo Pessoal

• Apresenta uma das taxas de juros mais elevadas do mercado.
• O custo total pode ser consideravelmente alto.
• A facilidade de acesso ao crédito frequentemente leva os clientes a se endividarem.

Empréstimo com garantia

Com condições e regulamentos semelhantes aos do empréstimo pessoal, essa modalidade diferencia-se pela oferta de um bem material, ativo financeiro ou benefício trabalhista como garantia de pagamento.

Apesar das taxas mais baixas, devido ao menor risco associado ao empréstimo com garantia para o banco ou instituições financeiras, é crucial tomar precauções para evitar a perda do patrimônio.

Existem diferentes formas de garantia para o empréstimo com garantia. O solicitante pode utilizar propriedades como casa, apartamento, carro ou moto como garantias, e em caso de descumprimento do acordo, esses bens são transferidos para o credor.

Outra alternativa é utilizar investimentos, como aplicações em CDB, LCI, LCA, debêntures e ações, como garantia. O empréstimo com garantia também pode ser realizado utilizando benefícios trabalhistas liberados pelo governo, como o FGTS, assunto que será abordado em outro tópico.

Vantagens do Empréstimo com Garantia

• Prazo de pagamento mais estendido.
• Taxas inferiores às do empréstimo pessoal.

Desvantagens do Empréstimo com Garantia

• Risco de perder um bem material de valor.
• Possibilidade de contratar um valor maior do que necessário.
• Prazos mais longos resultam em juros mais elevados.

Empréstimo Consignado

Nessa modalidade, o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento. O consignado é uma opção de baixo risco para bancos e empresas financeiras, o que possibilita a aplicação de taxas de juros mais reduzidas.

Se houver dúvida entre escolher o consignado ou o crédito pessoal, a resposta é o consignado. No entanto, é fundamental atender aos requisitos necessários para a contratação.

Existem diferentes tipos de empréstimo consignado, segmentados de acordo com os públicos elegíveis para a contratação do crédito. Entre eles estão:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Servidores públicos;
• Funcionários das forças armadas;
• Colaboradores de empresas privadas credenciadas.

Vantagens do Empréstimo Consignado

• Taxas mais baixas;
• Desconto direto na folha de pagamento;
• Contratação rápida, dependendo da margem do consumidor;
• Sem consulta ao SPC e Serasa.

Desvantagens do Empréstimo Consignado

• Limitado a um público específico;
• Liberado apenas se o consumidor possuir margem consignável.