Financiamento de veículos com restrições de crédito: Considerações importantes

Adquirir um veículo por meio de financiamento é uma escolha bastante comum para grande parte dos brasileiros, porém, essa alternativa pode não ser viável para quem está com o nome sujo. Contudo, é importante destacar que existem opções de financiamento disponíveis mesmo para aqueles que estão com restrições de crédito.

Dessa forma, para obter um financiamento de carro com o nome sujo, o interessado precisará atender a três requisitos fundamentais: possuir recursos financeiros disponíveis, possuir ativos ou contar com um fiador para a transação, já que esses critérios servirão como garantia para a instituição financeira, aumentando a probabilidade de aprovação do crédito.

A necessidade de financiamento para pessoas com nome sujo

Ter o nome sujo, ou seja, estar com o nome cadastrado em órgãos de proteção ao crédito devido a dívidas não pagas, pode ser um grande obstáculo para quem deseja financiar um carro, já que muitos institutos financeiros e concessionárias de automóveis veem os clientes negativados como um risco maior de inadimplência.

Ou seja, isso faz com que essas empresas sejam mais cautelosas ao conceder empréstimos ou financiamentos. Contudo, existem algumas alternativas para quem se encontra nessa situação e ainda deseja adquirir um veículo.

Requisitos essenciais para financiar um carro com nome sujo

Para financiar um carro com o nome sujo, geralmente são necessários três elementos-chave que aumentam a segurança para a instituição financeira:

Dinheiro em caixa

Uma das formas de tornar o financiamento mais viável mesmo com o nome sujo é oferecer uma entrada substancial. Ou seja, isso significa que na hora de comprar o veículo, o comprador paga à vista uma parte do preço do automóvel e financia o restante. 

Além disso, essa entrada deve ser significativa, geralmente variando entre 30% e 50% do valor de venda do carro, pois com uma entrada considerável, a instituição financeira se sentirá mais segura em oferecer uma linha de crédito menor, mesmo que o comprador esteja negativado em alguma lista de proteção ao crédito. 

Oferecendo bens como garantia

Outra maneira de financiar um carro com o nome sujo é oferecendo um bem como garantia, sendo normalmente um imóvel um dos bens mais aceitos para essa finalidade. 

Dessa forma, quando um bem é colocado como garantia, isso significa que, em caso de inadimplência, a instituição financeira tem o direito de tomar posse desse bem. Portanto, o comprador deve ter consciência de que, se não pagar as parcelas da linha de crédito, o bem da garantia pode ser confiscado pela instituição.

Apresentação de um fiador

Por último, é possível financiar um carro com nome sujo se o interessado apresentar um fiador para o empréstimo. Ou seja, um fiador é alguém que assume a responsabilidade de pagar as parcelas do financiamento no caso de inadimplência do comprador.

Assim, ter um fiador confiável é crucial, pois ele deve atender às exigências das instituições financeiras e estar disposto a assumir essa responsabilidade financeira em nome do comprador.

Contudo, encontrar um fiador pode ser um desafio, já que a pessoa precisa ter um histórico de crédito sólido e estar disposta a se comprometer financeiramente em nome de outra pessoa.

Considerações importantes ao financiar um carro com nome sujo

Ao optar por qualquer uma dessas opções para financiar um carro com nome sujo, é essencial considerar dois pontos importantes:

• Taxas de juros e número de parcelas: As taxas de juros em financiamentos para pessoas com nome sujo tendem a ser mais elevadas em comparação com aquelas oferecidas a indivíduos com histórico de crédito limpo, já que a instituição financeira está assumindo um risco maior ao emprestar dinheiro a alguém com histórico de inadimplência.

• Escolha do veículo e orçamento adequado: O comprador também deve considerar o tipo de veículo que deseja adquirir. Ou seja, é essencial escolher um carro que se encaixe no orçamento e nas condições de financiamento disponíveis, o que pode significar abrir mão de alguns recursos extras ou de um modelo mais recente em favor de um veículo mais acessível.

Conclusão

Financiar um carro com nome sujo pode ser desafiador, mas não é impossível, já que com um planejamento adequado, a apresentação de garantias ou um fiador confiável, é possível encontrar opções de financiamento que atendam às necessidades de quem está com o CPF negativado. 

Contudo, é fundamental estar ciente das taxas de juros mais altas e do impacto do número de parcelas no custo total do financiamento. Além disso, o comprador deve ser realista sobre seu orçamento e escolher um veículo que esteja de acordo com suas condições financeiras. 

Dessa forma, não apenas será possível adquirir um carro, mas também iniciar o processo de recuperação do histórico de crédito, o que abrirá portas para melhores condições de financiamento no futuro. 

Portanto, antes de dar o próximo passo em direção à compra de um carro, é fundamental considerar todas as opções disponíveis, avaliar as condições e planejar com responsabilidade para alcançar o objetivo desejado!